Статья 24. Создание филиалов и представительств банка
Филиал банка - подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, осуществляющее банковские операции от имени банка и действующее в пределах полномочий, представленных ему банком.
Филиал банка имеет единые с банком уставный фонд, баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием банка.
Банк обязан получить согласие Национального банка Таджикистана на открытие, слияние и закрытие своего филиала. Вопрос о даче согласия на открытие и закрытие филиала банка должен быть рассмотрен Национальным банком Таджикистана в трехмесячный срок.
К заявлению о даче согласия на открытие филиала банка должны прилагаться следующие документы:
-положение о филиале банка, включающее перечень банковских операций, которые филиал будет уполномочен проводить;
-сведения о кандидатах на должности руководителя и главного бухгалтера филиала банка в соответствие с требованиями статьи 19 настоящего Закона.
На создание банка, филиала или представительства банка на территории Республики Таджикистан согласия местной власти не требуется.
Отказ о даче согласия на открытие филиала банка производится Национальным банком Таджикистана по следующим основаниям:
а) несоответствие кандидатов на должности руководителя и главного бухгалтера филиала банка требованиям, установленным частями второй, третьей и четвертой статьи 19 настоящего Закона;
б) несоответствие помещений и оборудования филиала банка нормативным требованиям Национального банка Таджикистана;
в) не соблюдение банком обязательных нормативов, установленных Национальным банком Таджикистана;
г) нарушение законов и нормативных актов Национального банка Таджикистана;
д) представление не совсем ясного или неубедительного бизнес-плана (экономическое и правовое обоснование) о необходимости создания филиала банка.
Представительство банка - подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, действующее от имени и по поручению банка и не осуществляющее от имени и по поручению банка каких-либо банковских операций.
К заявлению о даче согласия на открытие представительства банка-нерезидента Республики Таджикистан должны прилагаться следующие документы:
а) учредительные документы банка-заявителя;
б) решение соответствующего органа банка-заявителя об открытии представительства на территории Республики Таджикистан;
в) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк-заявитель обладает действующей лицензией на осуществление банковских операций;
г) годовой отчет банка-заявителя (включая консолидированный баланс и отчет о прибылях и убытках) за последний финансовый год;
д) письменное уведомление органа банковского надзора соответствующего государства о том, что он не возражает против открытия представительства банка-заявителя на территории Республики Таджикистан, либо заявления органа банковского надзора или авторитетной юридической службы соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства банка-заявителя не требуется;
е) сведения о предполагаемом количестве сотрудников представительства и его руководителе.
Статья 25. Меры применяемые Национальным банком Таджикистана, к банкам за нарушение законов Таджикистана и нормативных актов Национального банка Таджикистана
За нарушение законов, нормативно-правовых актов, предписаний Национального банка Таджикистана, установленных им обязательных нормативов, не представления информации, представления неполной или недостоверной информации, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Национальный банк Таджикистана вправе в порядке надзора применять меры, установленные Законом Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана".
Статья 26. Основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций
Национальный банк Таджикистана может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
-установления недостоверности сведений на основании которых выдана лицензия;
-задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более года со дня ее выдачи;
-установление фактов недостоверности отчетных данных;
-осуществления, в том числе однократного, банковских операций, непредусмотренных лицензией(в редакции Закона РТ от 30.07.2007г.№316);
-неисполнение требований законов республики, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Национального банка Таджикистана, если в течении года к банку неоднократно применялись меры, предусмотренные Законом Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана";
-неудовлетворительного финансового положения банка или не банковской финансовой организации, неисполнения ими своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющихся основанием для применения к банку предусмотренных статьей 48 Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана" санкций.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, кроме предусмотренных настоящим Законом, не допускается.
Сообщение об отзыве лицензии на совершение банковских операций публикуется Национальным банком Таджикистана в официальном издании Национального банка Таджикистана в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.
Статья 27. Добровольная реорганизация банка
Добровольная реорганизация (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) банков может быть осуществлена по решению общего собрания акционеров дольщиков и согласия Национального банка Таджикистана.
Реорганизуемый банк обязан в течение одного месяца со дня получения разрешения Национального банка Таджикистана на проведение реорганизации проинформировать о предстоящих изменениях всех своих депозиторов, клиентов, заемщиков и других заинтересованных лиц, путем непосредственного уведомления и публикации соответствующего объявления.
Государственная регистрация или перерегистрация образующегося в результате реорганизации банка производится в соответствии с действующим законодательством Республики Таджикистан.
порядок добровольной реорганизации банка в том числе порядок подачи ходатайства о получении согласия Национального Банка Таджикистана на проведение добровольной реорганизации и срок его рассмотрения, устанавливается в соответствии с требованием законодательства Республики Таджикистан(в редакции Закона РТ от 02.12.2002г.N62).
Статья 27(1) Основная для отказа в выдаче разрешения на добро
вольную реорганизацию банка.
Отказ в выдаче разрешения Национального банка на добровольную реорганизацию банка производится по любому из следующих оснований:
1)отсутствие соответствующих решений высшего органа реорганизуемого банка;
2) нарушение в результате предполагаемой реорганизации интересов депозиторов и кредиторов;
3)нарушение в результате предполагаемой реогранизации экономических нормативов и иных обязательных норм;
4) нарушение в результате предполагаемой реорганизации требований антимонопольного законодательства(в редакции Закона РТ от 02.12.2002г.N62).
Статья 27(2) Добровольная и принудительная ликвидация банка
Банк на основания своего высшего органа вправе обратиться в Национальный банк с ходатайством о даче согласия на его добровольную ликвидацию.
К ходатайству должен прилагаться перечень мероприятий о сроках и этапах подготовки. банка к прекращению своей деятельности, утвержденный высшим органом банка, балансовый отчет, свидетельствующий о достаточности средств банка для осуществления расчетов по его обязательствам и другие необходимые сведения, установленные Национальным банком.
При получении согласия Национального банка на добровольную ликвидацию банк создает ликвидационную комиссию, к которой переходят все полномочия по управлению имуществом и делам банка.
После получения согласия на добровольную ликвидацию банк обязан опубликовать информацию об этом в официальных печатных изданиях. В случае недостаточности средств для удовлетворения требований всех кредиторов или невозможности добровольной ликвидации банк подлежит принудительной ликвидации.
Порядок ликвидации, особенности деятельности ликвидационной комиссии добровольно ликвидируемых банков определяются настоящим Законом, другими законами Республики Таджикистан и нормативно-правовыми актами Национального банка.
Принудительная ликвидация банков осуществляется на основании постановления суда и в соответствии с требованием законодательства Республики Таджикистан(в редакции Закона РТ от 02.12.2002г.N62).
ГЛАВА IV. РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ
И ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ДЕПОЗИТОРОВ
Статья 28. Способы регулирования деятельности банков и защита интересов депозиторов
В целях обеспечения финансовой устойчивости банков, защиты интересов их депозиторов, а также поддержания стабильности денежно-кредитной системы Республики Таджикистан Национальный банк Таджикистана в пределах его компетенции осуществляет регулирование деятельности банков в том числе путем:
а) установления экономических нормативов и других обязательных к соблюдению банками лимитов, включая норматив резервных требований, фонда возможных потерь по сомнительным и безнадежным активам;
б) издания обязательных к исполнению банками инструкций и других нормативных актов;
в) проверок деятельности банков;
г) выдача рекомендации по оздоровлению финансового положения банка;
д) применения к банкам мер воздействия;
е) наложения санкций на банки.
В интересах социальной защиты граждан, своевременного возврата вкладов (депозитов) банки обязаны формировать страховой фонд. Порядок формирования и размер данного фонда устанавливается Национальным банком Таджикистана.
Статья 29. Экономические нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты
В состав экономических нормативов, устанавливаемых Национальным банком Таджикистана для их обязательного соблюдения банками, входят следующие экономические нормативы:
а) минимальный размер уставного капитала;
б) предельный размер неденежной части уставного капитала, которая не должна превышать 20 процентов уставного капитала банка;
в) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
г) норматив ликвидности;
д) норматив достаточности капитала;
е) размеры валютного, процентного и иных рисков;
ж) норматив использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;
з) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств предоставляемых банком своим акционерам.
Национальный банк Таджикистана вправе устанавливать дополнительные экономические нормативы, используемые в международной банковской практике и ответственность банков за нарушение обязательных экономических нормативов.
Нормативные значения и методика расчетов обязательных экономических нормативов, порядок расчета и лимиты открытой валютной позиции, классификация кредитов и создание резервов на возможные потери, метод их соблюдения и методика расчетов, формы соответствующей отчетности и сроки ее представления устанавливаются Национальным банком Таджикистана.
Статья 30. Порядок формирования резервного фонда и фонда покрытия возможных потерь по ссудам
В целях покрытия убытков, связанных с осуществлением банковской деятельности, банки обязаны формировать резервный фонд за счет прибыли, оставшейся в распоряжении банка после уплаты налогов в бюджет.
Минимальный размер резервного фонда банка устанавливается Национальным банком Таджикистана.
Для обеспечения надлежащего уровня и надежности своей деятельности в соответствии с характером и масштабом проводимых операций банки обязаны осуществлять классификацию выданных кредитов и других активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги и создавать против них фонд покрытия возможных потерь по ссудам в порядке и на условиях, устанавливаемых Национальным банком Таджикистана.
Порядок классификации ссуд и размер резервирования на каждый вид классификационных ссуд устанавливается Национальным банком Таджикистана.
Статья 31. Проверка деятельности банков
Проверка деятельности банков производится Национальным банком Таджикистана самостоятельно, в пределах, установленных Законом.
Банки обязаны содействовать проверяющему органу по вопросам, указанным в задании Национального банка Таджикистана на проверку, а также обеспечить возможность опроса любых должностных лиц и работников и доступ к любым источникам информации, необходимой для выполнения проверки.
Работникам Национального банка Таджикистана запрещается разглашение либо передача другим лицам сведений, полученных в ходе проверки деятельности банков.
Лица, осуществляющие проверки, несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе проверки деятельности банков и составляющих банковскую тайну либо коммерческую тайну (в редакции Закона РТ от 02.12.2002г.N62).
Налоговые органы могут проверять банки по вопросам налоговых платежей от банковской деятельности(в редакции Закона РТ от 02.12.2002г.N62).
Все другие министерства и ведомства Республики Таджикистан и их управления (отделы) не могут проверять деятельность банков. Их взаимоотношения с банками осуществляются в порядке установленном статьей 32 настоящего Закона.
Статья 32. Банковская тайна
Банковскую тайну составляют сведения:
-о наличии денежных средств и их владельцев;
-о номерах счетов депозиторов, клиентов и корреспондентов банка;
-об остатках и движении денежных средств на этих счетах и счетах самого банка;
-об операциях банка проведенных по поручению клиента либо в его пользу;
-сведения, которые клиент считает нужным сохранить в тайне;
-сведения о наличии средств, их владельцах и стоимости имущества клиентов, находящихся в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банков.
Банки гарантируют сохранность тайны сведений, составляющих банковскую тайну.
Должностные лица, работники банков и иные лица, которые в силу осуществления своих служебных обязанностей получили доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, за их разглашение несут уголовную ответственность за исключением случаев, предусмотренных частями четвертой, пятой, шестой, седьмой и восьмой настоящей статьи.
Банковская тайна может быть раскрыта только владельцу счета (имущества), любому третьему лицу на основании письменного согласия владельца счета (имущества), данного в момент его личного присутствия в банке, а также лицам указанным в частях пятой, шестой, седьмой и восьмой настоящей статьи.
Справки о сведениях, составляющих банковскую тайну выдаются :
а) органам дознания и предварительного следствия: по возбужденным и находящимся в их производстве делам на основании постановления дознавателя, следователя, утвержденного соответственно Генеральным прокурором Республики Таджикистан, прокурором области, города или района;
б) судам: по находящимся в их производстве уголовным, гражданским делам и делам об административных правонарушениях (если клиент банка является стороной по делу) на основании определения суда;
в) налоговым органам: по вопросам уплаты налогов проверяемыми юридическими и физическими лицами на основании письма руководителя налогового органа и при представлении копии приказа налогового органа на их проверку.
Справки об остатках и движении денежных средств на счет физического лица, а также сведения о характере и стоимости его имущества, находящегося на хранении в сейфовых шкафах и помещениях банка, а также сведения составляющие банковскую тайну, выдаются:
а) представителям физического лица: на основании нотариально удостоверенной доверенности;
б) органам дознания и предварительного следствия: по возбужденным и находящимся в их производстве уголовным делам в случаях, когда на денежные средства и имущество физического лица, находящиеся на счетах или на хранении банка может быть, обращено взыскание или применена конфискация имущества;
в) судам: по находящимся в их производстве делам на основании определения суда в случаях, когда на денежные средства и иное имущество физического лица, находящиеся на счетах или на хранении в банке, может быть, обращено взыскание или применена конфискация имущества;
г) налоговым органам: по вопросам, указанным в пункте "в" части пятой настоящей статьи;
Справки о наличии счетов физического лица и об остатках денежных средств на них, а также сведения о наличии, характере и стоимости его имущества, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка в случае смерти владельца выдаются:
а) лицам, указанным владельцем счета (имущества) в завещательном распоряжении;
б) судам и нотариальным конторам: по находящимся в их производстве наследственным делам;
в) иностранным консульским учреждениям: по находящимся в их производстве наследственным делам.
Банки в целях обеспечения сохранности имущества банка и банковской тайны вправе создать собственную службу охраны и в установленном законодательством порядке обеспечить необходимыми техническими средствами оружием и другим снаряжением(в редакции Закона РТ от 02.12.2002г.N62).
Статья 33. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные
средства и иные ценности, находящиеся в банке
На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в банке, арест может быть наложен не иначе как решением суда, а также по постановлению органов дознания или предварительного следствия, утвержденному прокурором.
При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, банк незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.
Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в банке, может быть обращено только на основании исполнительных листов и приравненных к ним документов в соответствии с законом Республики Таджикистан.
Банк, Национальный банк Таджикистана не несут ответственность за ущерб, причиненный в результате незаконного наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов за исключением случаев, предусмотренных законом. Этот ущерб возмещается в порядке предусмотренном законом(в редакции Закона РТ 02.12.2002г.N62).
Конфискация денежных средств и других ценностей может быть произведена только на основании вступившего в законную силу приговора суда.
Статья 34. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям банка
Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям и услугам устанавливаются банком по соглашению с клиентами.
Банк не имеет право в одностороннем порядке изменять процентные ставки по выданным кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных договором с клиентом. |
