ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН
О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
(в редакции Закона РТ от 2 декабря 2002г.№62,
от 28 декабря 2005г. №133,от 30.07.2007г.№316)
ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Понятие банка
Банком в Республике Таджикистан является коммерческая организация, созданная для привлечения депозитов и других денежных средств в целях использования для кредитования на условиях возвратности, платности, срочности, а также для осуществления расчетов по поручению клиентов(в редакции Закона РТ 2.12.2002г.N62).
Банк является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Таджикистан, настоящим Законом, Законом Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана", другими законами Республики Таджикистан, нормативными актами Национального банка Таджикистана и своим уставом.
Термин "Банк" или иные словосочетания с применением этого термина могут быть использованы в фирменном наименовании и рекламных целях лишь организациями, имеющими право на совершение банковских операций в соответствии с настоящим Законом.
Банки образуются на основе любой формы собственности (в том числе с привлечением иностранного капитала), в порядке, установленном законом Республики Таджикистан.
Статья 2. Банковская деятельность
1. Банковской деятельностью является осуществление банковских операций, а также проведение иных установленных настоящей статьей операций.
2. К банковским операциям относятся:
а) прием депозитов юридических лиц;
б) банки и другие физические и юридические лица для осуществления указанных действий в соответствии с Законом Республики Таджикистан "О лицензировании отдельных видов деятельности" могут получать лицензию(в редакции Закона РТ от 30.07.2007г.№316);
в) открытие и ведение счетов клиентов, корреспондентских счетов банков и не банковских финансовых учреждений, а также металлических счетов банков;
г) кассовые операции: прием, пересчет, размен, обмен, упаковка и хранение банкнот и монет;
д) переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денежных средств;
е) учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;
ж) ссудные операции: предоставление кредитов в денежной форме;
з) финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств;
и) доверительные (трастовые) операции: управление денежными средствами, ценными бумагами в интересах и по поручению доверителя;
к) клиринговые операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга;
л) сейфовые операции: услуги по хранению бумаг, документов и ценностей клиентов, в том числе сдаче в аренду сейфовых ящиков и помещений;
м) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легко реализуемых ценных бумаг и движимого имущества;
н) эмиссия чеков;
о) прием на инкассо, акцепт, оплата и подтверждение платежных документов, открытие и подтверждение коммерческих аккредитивов;
п) выпуск платежных карточек;
р) инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;
с) организация обменных операций с иностранной валютой.
Лицензии банкам и другим юридическим и физическим лицам на проведение вышеназванных операций предоставляются только Национальным банком Таджикистана.
Лицензия на совершение вышеназванных банковских операций в национальной валюте выдается банку после его государственной регистрации в установленном порядке.
Лицензия на совершение вышеназванных банковских операций в иностранной валюте выдается через год, после начала работы банка и при наличии современных средств международной связи и соответствующих специалистов.
Совместному банку с участием капитала иностранного банка и филиалу иностранного банка лицензия на осуществление банковских операций в иностранной валюте может выдаваться через три месяца после его создания при наличии условий, указанных в части пятой этой статьи.
3. Банки, помимо перечисленных в пункте 2 настоящей статьи операций, вправе осуществлять при наличии лицензии также следующие операции(в редакции Закона РТ от 30.07.2007г.№316):
а) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, гранулах, порошках, солях, монет из драгоценных металлов, а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;
б) инвестиционные операции за пределами Республики Таджикистан;
в) гарантийные операции: выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме, гарантийный тип аккредитива (аккредитив стендбай);
г) сдачу в аренду имущества с сохранением права собственности арендодателя на сдаваемое в аренду имущество на весь срок действия договора (лизинга);
д) эмиссию собственных ценных бумаг (акций, облигаций, векселей и депозитных сертификатов);
е) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;
ж) форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без обязательства продавца.
4. Посреднические операции на рынке ценных бумаг, осуществляются банками при наличии лицензии(в редакции Закона РТ от 30.07.2007г.№316).
5. Виды деятельности, перечисленные в пунктах 3 и 4 настоящей статьи, могут быть совершены различными видами не банковских финансовых организаций, созданных банками согласно Положению Национального банка Таджикистана. Эти нормы распространяются и на не банковские финансовые организации, созданные не банковскими учреждениями.
Статья 3. Депозит
Депозит - размещенные в банке физическими и юридическими лицами денежные средства, которые могут быть сняты со счета по первому требованию или по истечении срока, без процентов или с процентами или выплачены третьей стороне чеком или поручением.
Статья 4. Банковская система Республики Таджикистан и правовое регулирование банковской деятельности
Банковская система Республики Таджикистан состоит из:
1) Национального банка Таджикистана как центрального банка страны, задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия которого определены Законом Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана". Положения настоящего Закона применяются к Национальному банку Таджикистана лишь в случаях, прямо предусмотренных этим Законом;
2) иных банков, которые могут создаваться в следующих формах:
а) государственный банк - банк, в котором Правительство Республики Таджикистан является единственным владельцем уставного капитала;
б) негосударственный банк - банк, уставный фонд которого принадлежит физическим и юридическим лицам. Часть акций этого банка может принадлежать Правительству Республики Таджикистан в лице Министерства финансов Республики Таджикистан;
в) банк с участием иностранного капиталабанк, часть акций которого находится во владении, собственности и управлении следующих лиц:
-нерезидентов Республики Таджикистан;
-юридических лиц - резидентов Республики Таджикистан, более пятидесяти процентов акций (вкладов участников) которых находятся во владении, собственности и управлении нерезидентов Республики Таджикистан либо аналогичных им юридических лиц - резидентов Республики Таджикистан;
-резидентов Республики Таджикистан, являющихся распорядителями средств (доверенными лицами) нерезидентов Республики Таджикистан либо юридических лиц, указанных в подпункте "б" настоящего пункта;
г) межгосударственный банк - банк, созданный в порядке, установленном настоящим Законом, и действующий на основании международного договора, владельцами уставного фонда, которого являются Правительство Республики Таджикистан и правительство (правительства), государство (государства), подписавшие данный договор.
Статья 5. Запрет на неуполномоченную деятельность
Физические и юридические лица, не имеющие соответствующую лицензию, за исключением случаев, предусмотренных частью третьей настоящей статьи, не имеют права(в редакции Закона РТ от 30.07.2007г.№316):
а) принимать депозиты, а также выполнять иные банковские операции в качестве основной или дополнительной деятельности;
б) осуществлять аудиторскую проверку банковской деятельности в качестве основной или дополнительной деятельности;
в) использовать в своем наименовании, документах, объявлениях и рекламе слово "банк" или производное от него слово (выражение), создающее впечатление, что оно принимает депозиты, выполняет другие банковские операции либо проводит аудиторскую проверку банковской деятельности.
Настоящий запрет не распространяется на Национальный банк Таджикистана, филиалы и представительства банков, международные финансовые организации.
Возможные исключения к запрещению на прием депозитов лицами, не имеющими лицензии, определяются нормативными актами Национального банка Таджикистана и включают случаи приема депозитов(в редакции Закона РТ от 30.07.2007г.№316):
а) от Национального банка Таджикистана, банков, а также небанковских финансовых организаций, имеющих лицензию на предоставление кредитов(в редакции Закона РТ от 30.07.2007г.№316);
б) в качестве суммы, уплачиваемой в связи с действительной сделкой по купле-продаже имущества, выполнению работ или оказанию услуг (в виде залога или суммы, подлежащей возврату, в случае, если сделка не состоится);
в) в качестве займа на условиях возврата суммы, не превышающей первоначальную. Банковские операции, осуществленные без лицензии, являются недействительными(в редакции Закона РТ от 30.07.2007г.№316).
Статья 6. Ассоциации (союз)
(в редакции Закона РТ 2.12.2002г.N62)
Банки могут создавать ассоциации (союзы), не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач банков. Ассоциациям(союзам) банков запрещается осуществление банковских операций(в редакции Закона РТ от 2.12.2002г.N62).
Ассоциации(союзы) банков создаются и регистрируются в порядке, установленном законом Республики Таджикистан(в редакции Закона РТ от 2.12.2002г. N 62).
Ассоциации(союзы) банков уведомляют Национальный банк Таджикистана о своем создании в месячный срок после регистрации(в редакции Закона РТ от 2.12.2002г.N62).
Ассоциация (союз) банков не может использовать в целях ограничения конкуренции в банковской системе, манипулирования ставками вознаграждения,условиями предложения кредитов и иных банковских услуг(в редакции Законаи РТ от 2.12.2002г.N 62).
Статья 7. Запрет на рекламу, не соответствующую действительности
Банкам запрещается реклама их деятельности, не соответствующая действительности и вводящая в заблуждение общественность на день ее опубликования или оглашения.
Национальный банк Таджикистана вправе потребовать от банка внесения изменений в рекламу, не соответствующую действительности, либо ее прекращения и опровержения, соответственно по телевидению, радио и в других средствах массовой информации.
В случае невыполнения данного требования в установленный Национальным банком Таджикистана срок он вправе выступить в средствах массовой информации о несоответствии действительности сведений, содержащихся в рекламе. Расходы, связанные с этим покрываются за счет банка или не банковской финансовой организации, выпустившей несоответствующую действительности рекламу.
Юридическим и физическим лицам, не имеющим лицензии на совершение банковских операций, запрещается реклама осуществляемых услуг, подпадающих под категорию банковских операций(в редакции Закона РТ от 30.07.2007г.№316).
ГЛАВА II. СОЗДАНИЕ БАНКОВ
Статья 8. Организационно-правовая форма банков
Банки (за исключением государственных банков) создаются в форме акционерных обществ закрытого типа без права выпуска акций на предъявителя.
Преобразование банка в акционерное общество открытого типа допускается при условии его непрерывного безубыточного функционирования в течение одного календарного года с момента получения лицензий Национального банка Таджикистана на совершение банковских операций и соблюдения в течение этого года установленных нормативов и иных обязательных норм и лимитов(в редакции Закона РТ от 30.07.2007г.№316).
Акционеры банка, являющиеся его учредителями после его преобразования в акционерное общество открытого типа не могут иметь каких-либо дополнительных преимуществ или нести какие-либо дополнительные обязанности по сравнению с другими акционерами.
Органами управления акционерного банка являются:
-Общее собрание акционеров;
-Совет банка, избираемый Общим собранием акционеров;
-Правление банка, формируемое и утверждаемое в установленном Общим собранием акционеров порядке.
Национальный банк Таджикистана устанавливает для всех банков, действующих на территории Республики Таджикистан, не банковских финансовых организаций, а также контролирующих их органов, единые, соответствующие международным нормам, стандарты финансовой отчетности и принципов бухгалтерского учета.
Национальный банк Таджикистана обеспечивает соблюдение выполнения установленных стандартов.
Статья 9. Учредительные документы банка
Банк создается на основании учредительного договора и действует в соответствии со своим уставом.
Учредительный договор о создании банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать в обязательном порядке:
а) сведения об учредителях, включая полное фирменное наименование и место нахождения каждого из них, а также данные об их государственной регистрации (для юридических лиц), фамилия, имя, гражданство, место жительства и данные документа, удостоверяющего личность (для физических лиц);
б) сведения о количестве, категориях и номинальной стоимости акций.
Статья 10. Наименование банка
Банк имеет фирменное (полное официальное и сокращенное) наименования на государственном языке и наименование в переводе на иностранном языке. Банк имеет печать со своим фирменным наименованием.
Фирменное наименование банка должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов "банк" или "не банковская финансовая организация", а также указание на его организационно-правовую форму.
Национальный банк Таджикистана обязан при рассмотрении заявления о регистрации банка, запретить использование наименование банка, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственной регистрации банков и других не банковских финансовых организаций.
Статья 11. Отношение между банком и государством
Банк не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.
Банк не отвечает по обязательствам Национального банка Таджикистана. Национальный банк Таджикистана не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда Национальный банк Таджикистана принял на себя такие обязательства.
Органы исполнительной и местной власти республики не вправе вмешиваться в деятельность банков.
Банк по специально заключаемому на конкурсной основе договору может выполнить отдельные поручения Правительства Республики Таджикистан и местных органов исполнительной власти, осуществлять операции со средствами республиканского и местного бюджетов и расчеты с ними, обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых для осуществления республиканских и местных программ. Соответствующий договор должен содержать взаимные обязательства сторон и предусматривать их ответственность, условия и формы контроля за использованием бюджетных средств.
Банк не может быть обязан к осуществлению деятельности, не предусмотренной его учредительными документами, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статья 12. Устав банка
Банк имеет устав, утверждаемый в установленном законом порядке.
Устав банка должен содержать:
1) фирменное (полное официальное) наименование, а также все другие наименования, установленные настоящим Законом;
2) указание на организационно-правовую форму;
3) сведения о месте нахождения (почтовом адресе органов управления и обособленных подразделений);
4) перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со статьей 2 настоящего Закона;
5) сведения о размере уставного капитала;
6) сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и их полномочиях;
7) иные сведения, предусмотренные законами республики для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.
Банки могут свободно вести деятельность, схожую по функциям и предназначению с любым из перечисленных в статье 2 настоящего Закона полномочий.
Банк обязан регистрировать в Национальном банке Таджикистана все изменения и дополнения, вносимые в свой устав.
Национальный банк Таджикистана в месячный срок со дня подачи всех надлежащим образом оформленных документов принимает решение о регистрации изменений и дополнений в уставе банка. |
